- Erken ödeme şartları değişecek

1.    Mortgage (tutsat) yasası ile sabit faizli kredi kullanacak olan kişiler, borçlarını vadesi gelmeden önce kapatırlarsa, erken ödeme yapılan tutarının %2’si kadar ceza ödeyecekler. Bankaların kendi planladıkları nakit akışı ve yıllık gelirleri, kredilerin plan dışında erken kapatılması durumunda, bozulduğu için Mortgage (tutsat) ile bu tip bir ceza uygulanması hayata geçecektir.( şu anda konut kredisi (Mortgage -morgıç)kullanan ve bu kredisi mortgage (tutsat) a dönüştürülenlerin durumu henüz kesinlik kazanmamıştır)

2.    Ancak Değişken Faiz (Kişiye Özel Faiz) ile kredi alan kişiler, borçlarını erken kapatırlarsa herhangi bir ceza ödemeyeceklerdir.

1.    Şuanki yasal düzenlemelerde konut kredisi (Mortgage -morgıç)kullandıran kuruluşun, ayıplı mal, konut veya hizmete karşı herhangi bir sorumluluğu bulunmuyor. Mortgage (tutsat) ile ayıplı maldan (Konut, konut) herkes sorumlu olacak. Krediyi veren kuruluş dahil, evi imal eden, satan, inşaatcılar, üreticiler, acenteler dahil herkes, kredi alan kişiye karşı konutun teslim tarihinden itibaren 1 yıl boyunca sorumlu olacak. Böylelikle, konut alım satımı hizmet kalitesi ve konutların genel kalitesi garanti altına alınacak.

2.    Aynı zamanda, Mortgage (tutsat) kapsamında ipotek edilecek konutun emlak durumu önemli olacak. Gerekli imar iznı ve ruhsatı olmayan; risk yönetmeliklerine uygun yapılmayan konutlara kredi verilmeyecek. Bu da şu anlama geliyor, mortgage (tutsat) kredisine uygun konut yapmayan firmalar, konutlarını satamayacakları için, kaliteli ve yasaya uygun konut yapmak zorunda kalacaklar.

3.    Mortgage (tutsat) sisteminin bu düzenlemeleri ile imar kalitesi yüksek, depreme dayanıklı yapılar çoğalacak; şehirlerin planlı gelişmeleri ve konut sektörünün kontrol altına alınması sağlanacaktır. Kısacası yaşadığımız şehirlerin kaliteleri artacaktır.

1.    Konut kredilerinden alınmakta olan %5 oranındaki BSMV (Banka Sigorta Muamele Vergisi) mortgage kredisilerindenalınmayacak. (mesela aylik faiz oranı %1,50 olan kredinin üstüne birde BSMV eklenmekte, ve uygulanacak oranı 1,05 x 1,50% = aylık yaklaşık 1,58% olmaktadır). Mortgage sayesinde bu fazladan olan kredi oranı kalkacak ve uygulanacak reel konut kredisi (Mortgage -morgıç)faiz oranı düşecektir.

2.    İpotek işlemlerinde harç alınmayacaktır, ve kredi kapsamında hazırlanacak hukuki belgelerden damga vergisi de alınmayacaktır. Böylece kredi alacak kişilerin, işlem masraflarında da bir miktar azalma olacaktır.

3.    En büyük vergi avantajı ise, kredi kullanacak kişinin, ödediği taksitlerin faiz kısmını vergi matrahından düşebilecektir. Daha önceden kendi üzerine bir tapusu olmayan ücretliler, kredilerinin 100,000 YTL sine kadar olan taksit ödemelerindeki faiz giderini, vergi matrahından düşebilecekler. Buda, kişinin aylık taksit ödemelerini değiştirmezken, kişinin eline geçen aylık net maaşında bir miktar artış sağlayacaktır.
ÖNEMLİ NOT:Mortgage (tutsat) yasasında bulunacak bu vergi avantajı hükmü 1 Ocak 2008’den itibaren geçerli olacak!

1.    Mortgage (tutsat) ile bankalar, ilan edilmiş olan faiz oranından farklı olarak, kişilere farklı faiz oranları uygulayabilecekler. Yani aynı tutarda ve aynı vadede kredi almasına rağmen iki farklı kişinin aylık ödemeleri farklı olabilecek.

2.    Banka, kredi kullanacak kişinin gelirine, alacağı konutun özelliklerine ve mortgage (tutsat) taksit tutarına bakarak, kredi kullanıcısına bir kredi skoru verir. Bu skor kişinin kredi riskini gösterir ve banka bu riske göre kişiye özel daha yüksek veya alçak bir faiz oranı uygular. Mortgage (tutsat) ile kredi skoru sistemi devreye girecektir.

1.    Konut kredisi faizlerinde seçme şansı kazanılacak. Şimdilik sadece sabit faiz uygulanmaktayken mortgage (morgıç) ile, Değişken Faiz (Kişiye Özel Faiz) ile de konut kredisi (Mortgage -morgıç)alınabilecek. Değişken Faiz (Kişiye Özel Faiz), banka ile önceden anlaşılacak bir endekse bağlı olarak konut kredisi (Mortgage -morgıç)taksitlerinin her ay değişmesi manasına geliyor. Ancak aylık taksit ödemelerine tavan bir limit koyularak, taksitlerin kişiyi zorlayacak bir meblağı geçmesi engelnneiyor

2.    Değişken Faiz (Kişiye Özel Faiz)in ne avantajı var diye baktığımızda ise: bu faiz sisteminde bankalar, fonlama maliyeti riskini, krediyi kullanan kişiye yansıttığndan, uygulanacak aylık kredi faiz oranları düşecek. Bu da, sabit faizli konut kredilerindeki orandan dahada aşağıda bir faiz oranın uygulanabileceği anlamını taşıyor